外國人購買澳洲房產按揭貸款詳解【2】

四、 貸款的先期費用：

主要包括律師費，評估費，申請費，solicitor fee。一般銀行的做法是將律師、評估、申請三個費用打包后作一個 application fee。有的金融機構也會免除 application fee ，但是律師和評估費還是照收的，即使有差別，也不是很大。Solicitor fee是指您和貸款機構在審訂合同的時候，您將合同給您的solicitor 審核的時候需要付的費用。

五、能貸多少錢:

可能很多朋友並不知道自己能貸到多少款子，這個計算公式非常的復雜。但您可以用一個很簡單的方法粗粗地算一下您的貸款額度：即不會低於您所有年收入的五倍。

六、 貸款利率：

澳洲房產貸款各個產品一般可以分為可變利率 (variable rate) 和固定利率 (fixed rate)。固定利率一般要比可變利率高一些。如可變利率為 4.99%，那麼它的固定利率就可能為5.01%，這也是很正常的，您選擇固定利率就等於給自己的未來利率買了個保險，放貸人可能要多收取您一點錢作為自己資金自由度損失的回報。一般地說，如果您比較擔心將來利率會升高，您更可能會選擇固定利率， 可是實際上您並不是進了保險箱。關於固定利率您需要注意兩點，一就是固定利率並不是在您的貸款年限內一直就這麼固定下去，一般現在給出的固定利率隻能最多維持5年，也就是說，您隻可以在一年到五年之內固定您的利率，當這個期限結束之后，您需要自己再去根據當時的利率和您的貸款機構談判一個新的利率。

第二就是其實固定利率並不是一定”固定”的，在 settlement 之前，您的固定利率是可以變動的，這個變動由您的貸款人來定，他們往往是根據不斷更新的金融信息來調整自己的固定利率，如果您申請了固定利率貸款，而且希望自己能在settlement之后還享受自己看中的那個固定利率 ， 那麼您往往還需要付出一個“鎖定費用”。所以不太推薦客戶做固定利率的貸款，因為首先這個利率往往就會高一點，其次所有金融組織的可變利率都是盯緊聯儲銀行 (reserve bank)的，聯儲銀行的利率變動代表了政府對於金融市場的影響力。所以，另外一個有趣的現象就出現了，一些客戶會說，為什麼固定利率老是變動，而可變利率卻老是不變呢？其實答案也很簡單，因為可變利率是盯緊聯儲的，而過於頻繁的變動不利於國家經濟和消費者信心，所以聯儲變動利率的時候總是要經過多方考慮詳細論証的，而固定利率的變化，則可以歸因於金融市場風向瞬息萬變，金融機構為了保護自己的利益，作出相應的調整也是情理之中了。

七、轉貸款

如果您目前的房貸利息不是很低，那麼您可以考慮轉貸款，也就是從新從別的金融機構貸款來還掉您原來的貸款，從而享受一個更低的利息。僅此一項他們每年就可以省去上千甚至幾千塊的費用。