中國裸商欲去還留：國外很難找到利潤20%生意（圖）【2】

“裸”的門道

謝正明律師從事華人移民業務已有十數載，他向筆者介紹了移民的一些“門道”。

最初的事項，一般由移民中介出面收集材料，最后匯到律師事務所，由他們決定申報方案並最終申遞出去。此外，律師事務所也直接接待本地的客戶，除了零星的技術移民申請，平時接待得最多的，便是赴美考察的中國內地富商，裡面不乏許多因公出差的公司高管。

在這些內地富商的移民案例中，最普遍的一個問題就是資產來源不明。現今大多數中國的富裕階層，在聚斂財富的過程中，都存在著盤根錯節的原罪問題。謝律師承認，許多中國富人的資產來源都極為錯綜復雜，甚至存在民事糾紛的繼承資產等。一些企業主甚至連完整的審計報表和銀行賬面單都不能出示，而這恰恰是美國移民過程中重點盤查的項目。

對於大多數手持非法收入的富商來說，繼續待在國內，並不是一個聰明的選擇。以一個“合法身份”將財產轉移出境外，這一切統統都可以交由熟練的中介完成。而部分中介機構甚至為灰色資產轉移提供了分門別類的專門服務。

遇到這樣的復雜案例，律師一般會建議移民申請人先將這些問題資產和模糊賬目在國內先行“漂白”。國內一些移民中介，在處理這些問題上都有一套成熟合規的流程。一個通行的手法是，利用內地前幾年樓市黃金期的巨幅升值，以及銀行借貸寬鬆的大環境，給富人們的不明資金來源提供合法增值的事實依據。

一位江蘇企業主陸生，曾間接與謝律師有過移民業務聯系，他一直從事進出口貿易工作，在准備移民材料的過程中，謝律師發現他所屬的那家公司起步資金較大，難以証明原始積累過程。后發現陸生太太名下有套增值很大的房產幾年前曾售出，賣房款一直在賬戶中滾動購買銀行理財產品。謝律師最終決定用這套房產的售賣增值來解釋投資款來源，最后隻剩下有銀行流水的年份難以吻合這一難題。令謝律師咋舌的是，國內的中介居然在幾天之內就弄到了完整的銀行流水和其他支持性文件，並圓滿完成了資金鏈的建立。

大多數申請移民的國內富商，由於資金全壓在企業的流水線上，手頭並沒有現金流，因此他們多半採用向企業借款的形式，或直接以公司的實業或房產做抵押，用獲得的貸款來作為投資移民的款額，等時機“成熟”即宣告破產自己逍遙國外。

而現在越來越為普遍的，則是間接向國外轉移資產。雖然中國明文禁止私人直接向外國投資，但許多富商仍找尋門道在大型離境口岸金融中心成立公司，將資金注入，再匯入美國的EB-5投資移民賬戶。

在中國江浙、東南沿海一帶的富人圈子裡，類似的信息仍在口耳相傳。尤其在溫州，最為常見的則是尋找地下錢庄來進行洗錢或借貸業務。而這些被指挖空國家財富的行為，由於輿論的曝光，在近兩年來也飽受指摘。在謝律師看來，卻不用太過憂慮，他所認識的中國富商，大多數仍在觀望，許多人寧願將大部分資金放在國內，人民幣還有進一步升值的空間，這樣鋌而走險完全沒有必要。