中国裸商欲去还留：国外很难找到利润20%生意（图）【2】

“裸”的门道

谢正明律师从事华人移民业务已有十数载，他向笔者介绍了移民的一些“门道”。

最初的事项，一般由移民中介出面收集材料，最后汇到律师事务所，由他们决定申报方案并最终申递出去。此外，律师事务所也直接接待本地的客户，除了零星的技术移民申请，平时接待得最多的，便是赴美考察的中国内地富商，里面不乏许多因公出差的公司高管。

在这些内地富商的移民案例中，最普遍的一个问题就是资产来源不明。现今大多数中国的富裕阶层，在聚敛财富的过程中，都存在着盘根错节的原罪问题。谢律师承认，许多中国富人的资产来源都极为错综复杂，甚至存在民事纠纷的继承资产等。一些企业主甚至连完整的审计报表和银行账面单都不能出示，而这恰恰是美国移民过程中重点盘查的项目。

对于大多数手持非法收入的富商来说，继续待在国内，并不是一个聪明的选择。以一个“合法身份”将财产转移出境外，这一切统统都可以交由熟练的中介完成。而部分中介机构甚至为灰色资产转移提供了分门别类的专门服务。

遇到这样的复杂案例，律师一般会建议移民申请人先将这些问题资产和模糊账目在国内先行“漂白”。国内一些移民中介，在处理这些问题上都有一套成熟合规的流程。一个通行的手法是，利用内地前几年楼市黄金期的巨幅升值，以及银行借贷宽松的大环境，给富人们的不明资金来源提供合法增值的事实依据。

一位江苏企业主陆生，曾间接与谢律师有过移民业务联系，他一直从事进出口贸易工作，在准备移民材料的过程中，谢律师发现他所属的那家公司起步资金较大，难以证明原始积累过程。后发现陆生太太名下有套增值很大的房产几年前曾售出，卖房款一直在账户中滚动购买银行理财产品。谢律师最终决定用这套房产的售卖增值来解释投资款来源，最后只剩下有银行流水的年份难以吻合这一难题。令谢律师咋舌的是，国内的中介居然在几天之内就弄到了完整的银行流水和其他支持性文件，并圆满完成了资金链的建立。

大多数申请移民的国内富商，由于资金全压在企业的流水线上，手头并没有现金流，因此他们多半采用向企业借款的形式，或直接以公司的实业或房产做抵押，用获得的贷款来作为投资移民的款额，等时机“成熟”即宣告破产自己逍遥国外。

而现在越来越为普遍的，则是间接向国外转移资产。虽然中国明文禁止私人直接向外国投资，但许多富商仍找寻门道在大型离境口岸金融中心成立公司，将资金注入，再汇入美国的EB-5投资移民账户。

在中国江浙、东南沿海一带的富人圈子里，类似的信息仍在口耳相传。尤其在温州，最为常见的则是寻找地下钱庄来进行洗钱或借贷业务。而这些被指挖空国家财富的行为，由于舆论的曝光，在近两年来也饱受指摘。在谢律师看来，却不用太过忧虑，他所认识的中国富商，大多数仍在观望，许多人宁愿将大部分资金放在国内，人民币还有进一步升值的空间，这样铤而走险完全没有必要。