好利網：征信能力考驗P2P企業可持續發展動力

　　近年來，作為互聯網金融的主要業務模式P2P由於面臨征信困境而出現多起風險事件。我國要從現有的征信數據基礎出發，設計出針對P2P行業的征信服務體系;要從完善征信數據體系、提升征信業的服務水平、健全和完善失信懲戒機制和加強對P2P行業征信業務監管四個方而出發，助推P2P行業構建完善的風險防范體系。

　　我國的P2P貸款業務發展迅猛，但是由十風險控制能力不足和外部監管缺位，特別是缺少健全的征信體系，導致風險事件頻繁發生。因此，必須盡快健全和完善征信系統，降低信用風險和違約損失，促進P2P行業的長期健康發展。

　　P2P行業發展的瓶頸：征信

　　我國P2P業務爆發式增長。2013年，全年總成交額1058億元，較上年增長近5倍;平台數量約1000家，同比增長2.5倍，主要分布在東部沿海民間借貸較發達的地區。在P2P業務快速增長的背后，風險事件頻繁發生。據統計，2013年共有近80家P2P平台跑路或者一倒閉。

　　同時，我國的P2P業務出現了混亂和異化的趨勢。“除以拍拍貸為代表的少數公司堅持開展純線上的信用貸款業務外，大多數的P2P平台依靠線下的資產抵押、線下信用審核，開展理財、保險銷售和債權轉讓等業務支撐。無論開展何種業務，其發展的瓶頸在於缺少全面可靠的征信數據源來構建風險識別、預警和違約懲戒機制。”P2P網貸平台好利網總經理簡育清說。

　　征信體系建設的困境：整合

　　我國的征信業起步較晚，征信體系尚不完善，各類信用數據尚未得到有效整合，獲取借款人全面信用信息的難度較大，因此在開展P2P業務時一面臨著征信困境，簡育清認為主要體現在以下幾點：

　　一是我國的P2P平台尚未接入金融信用信息基礎數據庫，雖然部分P2P公司在開展業務時-可以要求借款人自行查詢中國人民銀行征信中心出具的信用報告作為參考，但是成本較大且存在信用報告被人為篡改的風險。二是我國P2P平台服務的對象多為游離於銀行服務體系邊緣的客戶，此類企業和個人的信用數據較為缺乏，而且P2P平台之間尚未實現信息共享，難以防范借款人惡意欺詐、過度負債等信用風險。三是我國的征信技術尚不發達，即使P2P平台可以在電商網站和其他渠道獲取借款人的信用數據，局限於數據挖掘技術和信用評分的能力，識別和防范風險的難度也比較大。

(責編：周華、王越)