龍貸：P2P網貸平台如何確保投資人的資金安全

　　從近幾年來互聯網金融以便捷的交易，較高的年化收益率成為大眾理財的又一新興渠道。對於理財經驗和知識都較為缺乏的普通用戶來說，面對10%-20%甚至更高的年化收益率，大量資金涌入網貸平台。而網貸平台應該如何保証投資人和理財人投入資金的安全，為他們提供一個安排穩健的投資平台呢?下面讓我們龍貸在線投資(北京)有限公司為例，看一下他們是怎麼做的。

　　龍貸在線投資(北京)有限公司與國內知名的第二大P2P企業冠群馳騁投資管理(北京)有限公司合作，是目前信譽較高的P2P網貸平台。這樣的網貸平台基本是從第三方資金托管、本金保險計劃、借款審核與保証等幾個方面入手用以保障用戶資金的安全。

　　首先，投資人賬戶由第三方托管

　　可信的P2P網貸平台應該要和第三方支付的資金賬戶進行托管。這樣P2P平台無法提取投資人的資金，資金永遠在第三方支付賬戶裡。龍貸在線投資(北京)有限公司與易智付科技(北京)有限公司(以下簡稱“首信易支付”)在北京簽署合作協議，首信易支付為龍貸平台提供第三方資金托管，全程監控投資者資金流向，全面保障投資者資金安全。

　　當投資者在龍貸平台注冊賬戶成功后，系統會自動為每一位投資者在首信易支付上開設獨立的第三方資金托管賬戶。投資者在龍貸平台進行投資時，資金全部由投資者通過第三方支付平台自主操作完成，任何資金的流動均不經過龍貸平台。第三方資金托管賬戶所有權及使用權歸投資者所有。

　　其次，本金保障計劃

　　“本金保障計劃”是P2P網貸平台為保護平台全體理財人的共同權益而建立的信用風險共擔機制。還以龍貸為例，“本金保障計劃”是指在第三方平台在龍貸發布借款前，需預先按借款金額的一定比例放入其設立在第三方支付公司的“風險保障金賬戶”中。當理財人投資的借款一旦出現逾期時，龍貸平台將根據“風險保障金賬戶使用規則”通過“風險保障金”及時(最遲不超過30天)向理財人墊付此筆借款的剩余出借本金或本息(具體情況視投資標的類型的具體墊付規則為准)。“本金保障計劃”可以為理財人提供了有效的風險共擔機制，分散了理財人投資行為所帶來的信用風險，營造了一個安全健康的投資環境，保障了理財人的權益。

　　再有，借款審核與保障

　　以龍貸為例，第一，嚴格的貸前審核。在客戶提出借款申請后，龍貸會對客戶的基本資料進行分析。通過網絡、電話及其他可以掌握的有效渠道進行詳實、仔細的調查。避免不良客戶的欺詐風險。在資料信息核實完成后，根據個人信用風險分析系統進行評估，由經驗豐富的借款審核人員進行雙重審核確認后最終決定批核結果。第二，完善的貸后管理。如果用戶逾期未歸還借款， 相關管理部門將第一時間通過短信、電話等方式提醒用戶進行還款。如果用戶在5天內還未歸還當期借款，龍貸將會聯系該用戶的緊急聯系人、直系親屬、單位等督促用戶盡快還款。如果用戶仍未還款，將國家的相關法律法規進行起訴等。

　　同時龍貸在網站中每個月公布借款提供方風險保障金的情況，供用戶監督。截止到2014年8月27日13時，冠群馳騁投資管理(北京)有限公司在龍貸網客戶備付金專用存款賬戶中留存的風險備付金余額為人民幣3075萬元。以上這些做法與展示使得用戶對於平台的信任加深。在以上幾種措施的保証下網貸平台可以確保向理財人和投資人提供了穩健可信的理財方式。

(責編：周華、王越)