線下債權轉讓飽受疑 信息透明還需O2O

　　近期，一些純線上運營的平台也搞起了線下業務，由於信息不透明而受到不少質疑。

　　據前不久消息獲知，宜信的線下債權轉讓模式由於信息披露不充分，操作方式不夠透明等因素，未來可能將被監管層強制要求披露一些數據。筆者在宜信網站上查看了一下，找不到任何關於線下債權轉讓的信息。

　　與此同時，國內越來越多的網貸平台開始採用O2O模式。一些業內人士表示，由於借款人征信、大數據風控等不成熟，普通投資者無法從線上獲取相關信息，平台隻能線下調查，防控風險。但是大部分網站O2O模式隻完成了投資端的互聯網化，對於借款端的線下調查只是作為參考，最終不會將線下獲取的所有信息完全展現在線上。

　　據了解，目前上海地區採取O2O模式的共有三家，分別是企易貸、鑫鑫貸和你我貸。而真正能同時實現投資端與借款端O2O的目前隻有企易貸一家。你我貸雖然也主推O2O模式，但其O2O是由線上到線下(Online to Offline)，其主要目的只是為了加強對其線上業務客戶的了解，增加客戶黏性，適當提高貸款額度。而企易貸O2O模式是由線下到線上(offline to online)，即一方面為提高風控能力，借款企業在線上提交借款申請后，平台先在線下對借款企業進行詳細調查，審核通過后再放到線上。另一方面，對於一些不會操作電腦的客戶，企易貸是將互聯網做為線下交易的前台，客戶可通過業務員先在線下下單並簽署協議，由業務員對其投資金額注冊到線上進行匹配。平台最終根據線上債權做結算，也就是說投資人在線下投入的資金最終都必須匹配到線上借款才會真正生效。企易貸線上官網對借款企業相關資料都做了詳細說明，投資人隨時可查，可以說通過O2O方式，完全實現了借款端與投資端通過線上互聯，真正的實現了線上線下信息透明。

　　將來，企易貸還將在借款用途上進一步細分。借款企業可將採購、房租、員工工資等支出作為融資項目，通過平台募集資金，募集到的資金將不通過借款企業，直接打到收款方賬戶，這樣很好的避免了借款企業挪用項目資金的風險，也大大提高了資金的周轉使用效率，也進一步挖通了線下資金需求直接到線上募集的O2O通道。

(責編：周華、王越)