91金融第五期“投资人见面会”在延庆线下体验店成功举办

　　秋风飒爽,红叶起舞,在这个丰收的季节,91金融迎来了第五期“投资人见面会”。2014年10月12日上午11点， 10多位投资人光临91金融延庆体验店，众人齐聚一堂畅谈理财经验之余，也针对P2P平台的一些监管问题侃侃而谈，气氛尤为热烈。

　　这也是继91金融延庆线下店开设以来，首次举办“投资人见面会“。店内的和谐欢乐气氛深深感染了在场众人，令人有种来自大家庭的关怀。经店内工作人员耐心介绍，投资人纷纷体验了线下门店“手把手教上网”的亲情服务，并对这种“线下体验，线上操作”的模式赞叹不已。

　　伴随着P2P网贷交易量和平台数量激增，P2P平台跑路、坏账的丑闻也是层出不穷。P2P网贷行业经历野蛮生长后，此时正处于关键转折点。公众对于P2P网贷监管的呼吁越来越强烈，近期银监会创新监管部主任王岩岫，关于P2P监管最新十大原则的提出，被行业人士和众多平台认为是P2P网贷监管政策落地的前奏。

　　面对呼之欲出的P2P行业监管细节，91金融在发展互联网金融业务特别是个人理财产品领域，有哪些应对措施呢?以下是到场嘉宾对此发表的精彩观点：

　　91金融延庆体验店负责人 韩冰天

　　1、互联网金融是一种趋势，如同前几年的电商兴起一样。互联网金融会帮助传统金融行业在业务上有创新与改变在未来。虽然在未来互联网金融是大趋势，但是它绝对不是颠覆传统金融行业，就像电商不会颠覆传统的线下商店一样。它只是对于传统金融的一种融合和补充。

　　2、目前主流的P2P网贷有两种，一种是信用贷，一种是抵押贷，前者核心在于用高利润覆盖高风险，后者核心在于保证资产一定覆盖负债。

　　3、网络借贷行业的收益比余额宝或者其他银行理财产品，包括信托这些收益都要高，高收益就一定伴随着高风险，所以投资者投资时必须要保持理性。

　　4、做房产抵押贷的风险会很小，因为这个钱很快就可以进去，到市场变现也相对较快，不会说等三个月、五个月房产跌30%到50%，因为房产下滑的空间也是有限的。短时间内，房地产不会产生更大的下行空间，至少是稳定的状态，至少在北京等地是这样风险是相对可控的，而且是规模化的。

　　针对用户层面的投资风险把控，韩冰天还以91金融旗下91旺财为例，详解了P2P运作模式与风险把控：

　　①、业务流程

　　申请贷款、贷前筛选、贷中审查、发布项目、贷后管理、期满还款等。

　　借款人须在北京拥有企业、在北京拥有两套以上房产、足值抵押，借款额度上限为用于抵押的房产评估值的70%、用款时间为1~6个月。

　　②、专注于抵押贷

　　91旺财平台所有项目均有北京或上海等一线城市的足值房产抵押物作为保全措施，并经过严格的审核和确权，保证所有抵押物易于变现，为所有投资人筑起一层强有力的保障。

　　③、严格的风控体系

　　91旺财的风控流程主要分为贷前调查、贷中审查和贷后管理。首先，完善的贷前调查，对借款人身份、还款能力、需求真实性进行非常严格的审核。同时，对客户的还款来源是否稳定、长期，对客户的家庭情况、健康状况、社会信用等情况也要做详细调查。

　　④、资金第三方监管

　　91旺财平台选择第三方支付公司国付宝和盛付通达成合作，投资者的充值、提现及借款人的融资款项划拨均通过第三方进行，任何资金流动都不经过平台。真正与平台自有资金相分离，切实起到保障投资者资金安全的作用。

　　⑤、风险保障金制度

　　在风险保障金制度上，91旺财平台每笔借款成交时，会提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”，账户由第三方银行进行托管。

　　在接下来的提问环节，现场投资人踊跃提问，提出三个问题，韩冰天一一予以解答。

　　问题一：房产没有请评估公司评估?如何评估?

　　对此，韩冰天表示，评估公司必须要请。评估公司给的价格一般打8折左右，我们在此基础上再打7折，然后还会去查小区过去三个月实际成交价以验证真实性。

　　问题二：在借贷过程中，有税吗?税是谁来缴的?

　　韩冰天回答：有税。这个税是我们公司来缴纳的，因为我们P2P平台起到一个信息撮合的作用，借款人除了给你们这些投资人8%-12%的利息外，需要给我们缴纳一个信息服务费，然后我们进行缴税。

　　问题三：在借贷过程中，我们投资者的钱什么时候开始计息，是从投资时间开始吗?

　　对此，韩冰天解释，是从满标的一刻开始计息，有些时候会多出一天的占用。当然目前很多标的当天就满了，一般会占用一天，我们的规定是48小时内不能满标就是借款失败，自行解散。

(责编：李培胜、吕倩)