互联网金融发展促使第三方支付产品升级

　　2014年春节期间，多数人的微信上都绑定了一张银行卡，或是为了“抢红包”，或是为了用手机打车所节省的10元钱。农历马年，腾讯与阿里的两位大佬怒砸上亿资金，在移动支付领域发起“双马大战”，上亿手机用户开始体会到移动支付的魅力。更早的时间，以余额宝和理财通所代表的“宝宝”类理财产品也在移动金融领域掀起狂潮，使中国正式迈入“互联网金融时代”。

　　按照资金的流向来划分，互联网金融包含了资金的募集、理财、支付、网络货币、金融信息服务等多个环节。资金募集的模式包括P2P 贷款、众筹、电商小贷等。相应产品的诞生使中小企业融资、民间借贷、个人投资渠道等问题变得更加容易解决。但从用户的角度来看，上半年“宝宝”类产品的年化收益持续减少，使用户的收益预期逐渐减低，当用户不再寄厚望于相关产品时，就会将视线转移到获利更高并且相对安全的平台。因此，票据理财、众筹、P2P等产品形态在今年得到了更多用户的认可，交易量的猛增使我国互联网金融的发展迈上了一个新的台阶。

　　近日，央视新闻对P2P网贷和众筹融资进行了正面的深度解析，肯定了互联网金融对小微企业及创业者的支持作用，鼓励并支持互联网金融的创新发展，这也为行业带来了新的利好消息。数据显示截至今年8月底，我国正在运营的P2P网贷平台数量达到1357家，投资人数达到52.5万人，平均单人投资金额达到4.25万元。用户的个人投资单笔如此之高，使得其对投资平台及支付方式的安全考量更为看重。

　　P2P行业不乏坏账、“跑路”等事件，仅今年8月份，我国“跑路”的P2P平台就有14家，且涉案金额较大。8月底，红岭创投的亿元坏账事件更是将行业风险警戒线推向高危。行业专家提示投资者，警惕高收益平台所打出的幌子，在选择投资平台之前，要对平台的风险控制能力有所了解，并且投入的资金要使自己的风险处在可控范围之内。

　　同样，作为互联网金融领域最重要的工具，支付更是不可忽视的环节。在交易过程中保障用户的资金安全是第三方支付公司的首要责任，防止盗卡等事件的发生也是对第三方支付公司风控能力的重要考评标准。多数第三方支付公司的风控部门均会设置企业接入标准，以限制高风险平台的接入。在这方面，连连支付的准入门槛相对更加严格，对金融平台的注册资金、ICP备案、运营时间、担保公司协议、财务报表等资质均有相应的审核，一方面是为了防范可能发生的风险事件，另一方面也是为用户资金的安全负责。

　　随着移动互联网在国内的普及，金融理财类产品的用户也逐渐向移动端迁移。移动支付是从快捷支付延伸出的应用场景，几千、数万元的单笔限额可以满足人们日常生活的大部分购买需求。但在金融理财行业，面对用户动辄数万元甚至数十万元的投资金额，以往的快捷支付产品已经满足不了用户的交易需求。传统的网银支付额度较大，但操作流程繁琐而复杂，且无法识别用户身份，交易过程中存在潜在的风险。科技的发展趋势又不允许移动端的用户向PC端回流，因此，互联网金融将催生出更适应市场环境的支付产品。据了解，连连支付已经开始推广其认证支付产品，并得到了多数P2P企业的好评。该产品解决方案能够校验持卡人身份信息与投资人身份信息的一致性，确保了用户在互联网理财行业的资金安全，同时在支付额度上也能够满足绝大多数用户的需要。而随着连连支付在互联网金融市场中的推进，第三方支付公司在移动支付领域的格局将可能再次改写。

(责编：李培胜、吕倩)