龙贷：P2P网贷平台如何确保投资人的资金安全

　　从近几年来互联网金融以便捷的交易，较高的年化收益率成为大众理财的又一新兴渠道。对于理财经验和知识都较为缺乏的普通用户来说，面对10%-20%甚至更高的年化收益率，大量资金涌入网贷平台。而网贷平台应该如何保证投资人和理财人投入资金的安全，为他们提供一个安排稳健的投资平台呢?下面让我们龙贷在线投资(北京)有限公司为例，看一下他们是怎么做的。

　　龙贷在线投资(北京)有限公司与国内知名的第二大P2P企业冠群驰骋投资管理(北京)有限公司合作，是目前信誉较高的P2P网贷平台。这样的网贷平台基本是从第三方资金托管、本金保险计划、借款审核与保证等几个方面入手用以保障用户资金的安全。

　　首先，投资人账户由第三方托管

　　可信的P2P网贷平台应该要和第三方支付的资金账户进行托管。这样P2P平台无法提取投资人的资金，资金永远在第三方支付账户里。龙贷在线投资(北京)有限公司与易智付科技(北京)有限公司(以下简称“首信易支付”)在北京签署合作协议，首信易支付为龙贷平台提供第三方资金托管，全程监控投资者资金流向，全面保障投资者资金安全。

　　当投资者在龙贷平台注册账户成功后，系统会自动为每一位投资者在首信易支付上开设独立的第三方资金托管账户。投资者在龙贷平台进行投资时，资金全部由投资者通过第三方支付平台自主操作完成，任何资金的流动均不经过龙贷平台。第三方资金托管账户所有权及使用权归投资者所有。

　　其次，本金保障计划

　　“本金保障计划”是P2P网贷平台为保护平台全体理财人的共同权益而建立的信用风险共担机制。还以龙贷为例，“本金保障计划”是指在第三方平台在龙贷发布借款前，需预先按借款金额的一定比例放入其设立在第三方支付公司的“风险保障金账户”中。当理财人投资的借款一旦出现逾期时，龙贷平台将根据“风险保障金账户使用规则”通过“风险保障金”及时(最迟不超过30天)向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息(具体情况视投资标的类型的具体垫付规则为准)。“本金保障计划”可以为理财人提供了有效的风险共担机制，分散了理财人投资行为所带来的信用风险，营造了一个安全健康的投资环境，保障了理财人的权益。

　　再有，借款审核与保障

　　以龙贷为例，第一，严格的贷前审核。在客户提出借款申请后，龙贷会对客户的基本资料进行分析。通过网络、电话及其他可以掌握的有效渠道进行详实、仔细的调查。避免不良客户的欺诈风险。在资料信息核实完成后，根据个人信用风险分析系统进行评估，由经验丰富的借款审核人员进行双重审核确认后最终决定批核结果。第二，完善的贷后管理。如果用户逾期未归还借款， 相关管理部门将第一时间通过短信、电话等方式提醒用户进行还款。如果用户在5天内还未归还当期借款，龙贷将会联系该用户的紧急联系人、直系亲属、单位等督促用户尽快还款。如果用户仍未还款，将国家的相关法律法规进行起诉等。

　　同时龙贷在网站中每个月公布借款提供方风险保障金的情况，供用户监督。截止到2014年8月27日13时，冠群驰骋投资管理(北京)有限公司在龙贷网客户备付金专用存款账户中留存的风险备付金余额为人民币3075万元。以上这些做法与展示使得用户对于平台的信任加深。在以上几种措施的保证下网贷平台可以确保向理财人和投资人提供了稳健可信的理财方式。

(责编：周华、王越)