汇贷天下：P2P“去中心化”将改变传统融资模式

　　2013年被称为中国互联网金融元年，包括P2P、余额理财和众筹等在这一年飞速发展，其中，P2P当属最热行业，P2P的兴起与其所具有的优势有着根本的联系。P2P借贷的优势在于通过互联网技术手段，消除信息不对称，最大化的缩短投融资"距离"，降低投融资门槛，提高资金使用效率，从而降低资金成本，实现金融脱媒与利率市场化，完成金融"去中心化"的革命。

　　甘肃首家P2P互联网金融平台汇贷天下CEO刘延军告诉记者，P2P的优势在于能降低融资成本，融资成本降低后，才能真正意义上实现普惠金融，成为现有金融系统的有效补充，支持实体经济的发展。

　　"融资难"引发企业"触网"

　　近日，国务院办公厅昨天发布关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见，这十条指导意见具体包括：保持货币信贷总量合理适度增长、抑制金融机构筹资成本不合理上升、缩短企业融资链条、清理整顿不合理金融服务收费、提高贷款审批和发放效率、完善商业银行考核评价指标体系、加快发展中小金融机构、大力发展直接融资、积极发挥保险和担保的功能和作用、有序推进利率市场化改革。

　　化解企业融资难、融资贵问题是近年来我们经常提到的话题，也是久治不愈的"病症"，中小企业大多财务状况不透明，如果用传统财务报告进行信用评级，他们的信用等级普遍很低，银行出于监管和风险考虑，很难给中小企业放贷。

　　民间借贷和银行借贷在小额借款已经成替代关系，不过高额的民间借贷成本使得中小企业和个人选择更低成本的P2P借款。所谓的P2P借款，指的是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使把资金贷给其他有借款需求的人，交易的过程在网络上完成。

　　"去中心化"的P2P互联网金融

　　P2P从目前来看，核心的功能在于解决融资难与融资贵的问题，能有效解决的根本原因在于P2P"去中心化"的属性。所谓的P2P"去中心化"，是指P2P通过互联网技术手段，消除信息不对称，最大化的缩短投融资"距离"，降低投融资门槛，提高资金使用效率，从而降低资金成本，实现金融脱媒与利率市场化，进而实现普惠金融的构想。

　　对于贷款人而言，P2P网贷的好处显而易见，审批快，传统贷款对中小微企业来说最快也得十天半月，对于急需资金的企业来说，十天半月的等待很可能就要错失商机。捷，指的是P2P投资迅捷，放款便捷。而在利率水平上，P2P的贷款大都是短期小额资金贷款，利率虽偏高，但也可以承受。

　　汇贷天下CEO刘延军告诉记者，P2P的优势在于能降低融资成本，融资成本降低后，才能真正意义上实现普惠金融，成为现有金融系统的有效补充，支持实体经济的发展。不过刘延军也表示，由于以下两个原因让实现降低融资成本有些困难。

　　1.地域化特点：以甘肃兰州为例，小额贷款的放款利率基本保持在3-4%/月，每年11、12月甚至达到6%/月以上。汇贷天下P2P互联网金融平台实行的综合贷款费用为2-3%/月，处于金融机构和小贷公司之间。

　　2.线下投资公司原因：目前市场上存在众多的投资公司，线下吸收资金的成本为12-15%/年。汇贷天下的年化收益率在14-18%之间，比投资公司的收益率略高。

　　"如何能够综合以上两个个原因让投资人的收益和降低借款成本都得到相应的保障，需要结合本地实际情况来进行平衡。降低融资成本势必要降低投资人受益，收益太低，投资人兴趣不高。提升投资收益，又会提高融资成本。"刘延军告诉记者。

　　无论对于投资者还是融资者来说，选择P2P互联网金融平台的好处都是显而易见的。在我国中西部地区，地势偏远，经济相对落后，然而正因如此才更需要P2P互联网金融普惠更多的小微企业。汇贷天下作为甘肃首家P2P网贷平台，填补了甘肃甚至西北地区P2P互联网金融的缺位，致力于为西北地区中、小、微企业及个人提供融资借款的信息对接咨询服务。

　　刘延军告诉记者，汇贷天下之所以成为更多借款者和投资者的最佳选择，原因有三：

　　其一，汇贷天下通过建立安全、专业、诚信、互惠互利的P2P网络信息平台，为借款者打造了一个快捷、便利的通道，在最短的时间内完成融资需求。

　　其二，汇贷天下为手头有富足资金的投资者提供了一个赚取稳定收益的互联网金融平台，年化收益率达到14-18%。第三方担保机构的担保有效解决投资者最为顾虑的资金安全问题，最大程度上保障投资者的资金安全。

　　其三，汇贷天下选用了环迅支付的第三方资金托管模式，为用户资金增加了风险隔离手段，用户的资金不流经平台，全部通过环迅支付进行支付，真正做到不吸储，不放贷，只为借贷双方提供信息。

(责编：李培胜、吕倩)