线下债权转让饱受疑 信息透明还需O2O

　　近期，一些纯线上运营的平台也搞起了线下业务，由于信息不透明而受到不少质疑。

　　据前不久消息获知，宜信的线下债权转让模式由于信息披露不充分，操作方式不够透明等因素，未来可能将被监管层强制要求披露一些数据。笔者在宜信网站上查看了一下，找不到任何关于线下债权转让的信息。

　　与此同时，国内越来越多的网贷平台开始采用O2O模式。一些业内人士表示，由于借款人征信、大数据风控等不成熟，普通投资者无法从线上获取相关信息，平台只能线下调查，防控风险。但是大部分网站O2O模式只完成了投资端的互联网化，对于借款端的线下调查只是作为参考，最终不会将线下获取的所有信息完全展现在线上。

　　据了解，目前上海地区采取O2O模式的共有三家，分别是企易贷、鑫鑫贷和你我贷。而真正能同时实现投资端与借款端O2O的目前只有企易贷一家。你我贷虽然也主推O2O模式，但其O2O是由线上到线下(Online to Offline)，其主要目的只是为了加强对其线上业务客户的了解，增加客户黏性，适当提高贷款额度。而企易贷O2O模式是由线下到线上(offline to online)，即一方面为提高风控能力，借款企业在线上提交借款申请后，平台先在线下对借款企业进行详细调查，审核通过后再放到线上。另一方面，对于一些不会操作电脑的客户，企易贷是将互联网做为线下交易的前台，客户可通过业务员先在线下下单并签署协议，由业务员对其投资金额注册到线上进行匹配。平台最终根据线上债权做结算，也就是说投资人在线下投入的资金最终都必须匹配到线上借款才会真正生效。企易贷线上官网对借款企业相关资料都做了详细说明，投资人随时可查，可以说通过O2O方式，完全实现了借款端与投资端通过线上互联，真正的实现了线上线下信息透明。

　　将来，企易贷还将在借款用途上进一步细分。借款企业可将采购、房租、员工工资等支出作为融资项目，通过平台募集资金，募集到的资金将不通过借款企业，直接打到收款方账户，这样很好的避免了借款企业挪用项目资金的风险，也大大提高了资金的周转使用效率，也进一步挖通了线下资金需求直接到线上募集的O2O通道。

(责编：周华、王越)