草根投资网上线四个月来坏账率为零

　　浙江草根投资控股集团旗下的互联网投融资平台草根投资网，于今年3月，全网首次引入第三方律师事务所对其债权进行全程监督，据草根投资网7月8日发布的“数据白皮书”显示，该网站上线四个月来坏账率为0。引入第三方律师事务所的他律，这也许为炙手可热的互联网金融平台的自律和监管提供了经验。

　　陈环，浙江拓远律师事务所合伙人，草根控股有限公司法务总监。长于金融证券、建筑房产、企业并购及投融资等专业法律领域。作为草根投资网的首席律师，在陈环看来，之所以选择草根投资网作为其第一位互联网金融客户，他只看中一点：该网站的理念。“在我看来，草根投资作为互联网投融资平台一直在向优秀的互联网企业，如阿里巴巴、淘宝、网易等看齐，努力做到透明、高效、安全，”他认为，这是拓远选择草根投资网的原因，“志趣相投，价值观一致。”陈环憨然一笑。

　　保驾护航，保证其始终合法合规

　　记者：浙江拓远律师事务所的主要客户是哪些?

　　陈环：客户的行业领域涉及金融、房地产、建筑、软件、通信、贸易、制造业等多种行业，尤其以金融服务为特色业务。目前，本所担任杭州多家银行的法律顾问，与银行开展深度法律合作。草根投资网是律所的第一位互联网金融客户。

　　记者：拓远与草根投资网的合作形式?

　　陈环：战略合作。整个草根控股有限公司的所有法律事务全部委托拓远处理。其中，律所为草根投资网提供的法律服务主要与其业务相关：合同管理、债权项目的法律意见书以及其形成过程中律师见证和监督服务。具体来说，拓远委派律师参与每一个债权的形成过程的见证和监督。见证后，对该债权的真实、合法、有效性出具法律意见书。

　　草根投资网目前坏账率为0，但是一旦出现坏账，不良债权处理也由拓远负责，不良债权处理将通过诉讼来处理抵押物。

　　记者：拓远与草根投资网的战略合作是双赢?

　　陈环：不止是双赢，而是多赢。这种战略合作受惠的是多方：拓远、草根投资网、融资人、借款人以及在该平台上投资的广大网民。

　　单单讲拓远和草根投资网的话，拓远有偿为其提供法律服务，实时把控草根投资的合规性风险：即其所经营的项目、开展的业务都必须合法合规。拓远为草根投资网保驾护航。

　　记者：保驾护航是指?

　　陈环：拓远会实时地告诉草根投资网，国家现在对于这个行业的政策、法律、法规以及相关的形势政策的分析，保证企业始终处于合法合规的轨道上。这是我们提供的最核心的服务。

　　记者：拓远是如何作为第三方律所对草根投资网进行监督的?

　　陈环：尽管是有偿服务，但拓远是具有相对独立性的。我接受委托人的委托，接受报酬，为委托人提供法律服务，但是对于违法的事情，是要指明的(在犯罪前指明)。比如说，对于债权形成过程，见证后我们要对债权的真实、有效性出具法律意见书，但是如果说债权形成的过程本身是不真实、不合法，或者无效的，那么，法律意见书将无法出具的。出具法律意见书本身是独立的，这也是法律赋予律师的权利，也是律师的义务和职业操守，如果违背的话，将受到司法行政管理部门的惩戒。

　　只有草根投资网上公布的所有的信息经过拓远的审核是真实的、合法合规的情况下，我们才允许草根投资网进行网上公布，事实上形成了一种监督关系。

　　规避白色谎言，保证信息真实完备

　　记者：债权形成过程需要哪些信息?可能存在这种情况：网站公布的信息并非债权形成过程中必需的信息，或者说只公布了部分信息。

　　陈环：的确会有这种情况，需要说明的是，至今，草根投资网公布的债权项目信息，是债权形成中所需要的完整的信息。

　　不同债权需要的信息不尽相同。首先，债权形成需要出借人和借款人提供基本信息。比如车贷，其一是身份信息。对于借款人，需要其提供身份材料，配偶信息，户口本，婚姻登记证;对于出借人的要求较低，主要是身份信息。其二是借款合同。其三是打款凭证，因为涉及到银行账号等，所以并没有放到网上，而是作为律所线下审核的一部分，打款确认后，律所会在法律意见书里注明：债权出借人已经打款，借款人也已经收到钱。至此，债权形成。

　　其次，因为草根投资网的绝大部分债权均有一定的抵押物、质押物做担保，比如车贷里的车辆，那么，还需要借款人提供车辆的基本信息：车辆行驶证、车辆机动车登记证书、保险凭证、车辆的照片，以及车辆质押合同，这是车辆交付给草根投资的一个证据。

　　总之，律所认为防控风险所签署的法律文件，都会要求草根投资网在网上公布，确保投资者对债权的认识是全面的和真实的。

　　记者：如何确定借款人的抵押物并非多次抵押、质押物并非多次质押?

　　陈环：拓远律所主要职责是确保草根投资网上公布的抵押物、质押物的权属状态是真实的、合法的。首先，律师会对抵押物在抵押登记机关的权属登记情况进行查询，从而明确抵押物的权属状态;其次，对于质押借款项目，由于签署质押合同后，出质人应当将质物交由债权人占有，此时质权才成立。债权人如果丧失对质物的占有，则质权丧失。因此对于质物的所有人而言是不能多次出质给多人的。并且草根投资网为保证质权在债权存续期间的持续有效性，要求债权人一律委托草根投资网或其委托的第三方仓储公司代为占有保管质物。

　　互联网金融平台未来发展方向

　　记者：互联网金融平台屡屡跑路，对此，越来越多的平台以各种各样的许可证来吸引投资者的信任，目前我国法律法规对该行业的规范是?

　　陈环：首先，互联网金融是一个笼统、宽泛的概念，它包含多个层次的内容。传统银行、非银行金融机构通过互联网开展传统银行及其他金融业务、第三方支付机构通过互联网开展的第三方支付业务以及目前处于蓬勃发展的互联网借贷融资业务均属于互联网金融的范畴。对于银行、非银行金融机构开展互联网业务以及第三方支付机构开展互联网第三方支付业务，根据我国目前的法律，均需要获得国家前置的行政许可方可开展业务。但对于互联网借贷融资业务这一块，国家目前并未立法将其纳入前置行政许可方可市场准入的范围。并且，从目前来看，国家对于互联网借贷融资业务以出台相应的政策文件以及积极起草相应的法律文件，对其行业的合法合规进行规范，而不是说以牌照(行政许可)的形式(排他经营的方式)进行。

　　记者：作为第三方律所，从安全性的角度上，您认为网民如何选择投资平台?

　　陈环：优秀的互联网金融平台首先应该具有互联网企业的特质：透明、高效、安全。现在有很多网贷平台跑路，就是因为他们缺少这些特质。就目前整个行业的态势来看，很少有网站把项目的完备信息在其平台上公布，甚至有些平台大搞项目神秘化，只告诉你投钱吧，收益率高，项目信息包到黑盒子里，就不告诉你。

　　在我看来，草根投资网正在努力做“称职”的互联网企业。透明，把项目信息展示在投资者面前;高效，利用出借人的概念，将借款人的融资时间缩短为0;安全，主动与拓远合作，引入阿里巴巴技术团队支撑。

(责编：周华、王越)