挑戰百度“封殺”：“響當當”推24%年內最高收益率

2014年下半年的互聯網“江湖”注定不會平靜，“百度”的一紙文件，“封殺”了所有年化收益率超過18%的理財產品，把P2P行業的整體收益率生生拉到了18%以下。毫無疑問，這為野蠻生長的P2P行業降溫起到了作用，但百度“一刀切”的政策事實上阻礙了互聯網金融的創新，第二代“實物理財”型互聯網金融平台“響當當”頂風推出年內最高收益率達年化24%的理財產品，公然挑戰百度，業內一片嘩然……

顛覆模式引關注，首個項目24小時內滿標

據悉，公然挑戰百度的“響當當”剛剛誕生1個月，但是，這絲毫不會掩蓋其金融創新的光芒——她把中國具有近2000年歷史的“典當業”帶入互聯網，開創第二代互聯網金融的“P2W”的模式。業內專家指出，P2W的模式，以典當行業特有的的“實物抵押”，顛覆了傳統P2P的資金虛擬空轉的模式，從根本上釋放了消費者“無實物”抵押的隱憂，把互聯網理財帶到一個全新發展階段……

“響當當”系一家由清華大學精英團隊聯合全國百多家典當行發起成立的，以“實物抵押、三重風控、典當機構承諾協助抵押物變現”為核心業務模式的互聯網金融創新平台。將投資者、典當機構、借款人三者有機結合，上線月余，成績斐然。其中，“響當當”首款推出的互聯網房地產理財產品，在上線24小時內即被搶購一空。據“響當當”相關負責人介紹：“該項目經典當行專業鑒定和評估，市值300萬，由資管公司保証理財人的本金及收益后，在響當當上融資金額為100萬，年化收益率12%，標的周期1個月。”

搶拍“萬表樓”，24%收益率挑戰百度封殺

據內部人士透露，“響當當”於上周上線的“萬表樓”項目系其聯合多家知名典當行共同推出的“名表理財”項目，已經有多款極具收藏價值的名表非同步上線，該項目在保持低杠杆、高收益及安全性的基礎上，將引入搶拍機制，即越早投標的金額收益利率越高，搶拍中投資者能夠搶到的最高年化收益率達24%。

今年4月28日，百度正式清理下架了1000多家P2P平台，后又以其壟斷地位而宣稱“封殺”年化收益率超過18%的互聯網理財產品。一時間，互聯網理財平台“集體啞火”。“一刀切”政策的百度客觀上抑制了風險防控機制過硬的高收益產品。有專家指出，“響當當”模式下“萬表樓”項目以24%年化收益率進行推廣，意欲挑戰百度“權威”，恰恰展現了其年輕的清華大學創業團隊的創新與活力，但這個全新平台能否把握安全性和收益率的平衡，值得觀察。

神話還是騙局？“三重風控”機制引探討

不論24%的年化收益率最終能否實現，“響當當”所開創的全新模式的安全性是核心競爭力。據悉，“響當當”所採用的“垂直化實物抵押”模式是將有近2000年歷史的典當行業引入互聯網金融領域，以取代傳統P2P的資金虛擬空轉模式。在這個模式下，並為了進一步保証投資者資金的安全和收益，在投融資過程中“響當當”嚴格執行“三重風控”：

1）典當行對抵押實物進行嚴格的鑒定和評估﹔

2）資管公司審核抵押實物以及各項資料的真實性﹔

3）“響當當”平台再次審核典當行提供資料的真實性，並對抵押房產進行實地走訪，對名表、鑽石、首飾抵押，則請專業的鑒定師進行二次鑒定和評估，並且尤其內部風控委員會在項目上最終投票。

對於P2P平台“攜款出逃”的可能性，“響當當”相關負責人表示：“響當當平台上的所有業務均與第三方資金托管平台合作，對客戶交易資金完全按照專戶專款專用的標准模式進行托管，使得被監管賬戶的提現、劃轉均要依據嚴格程序。其次，即使平台不存在，投融雙方的債權債務關系也不會消失，資管公司會幫助投資人進行債務的催收。第三，典當機構協議承諾協助對資管公司接收的抵押實物進行處理，能最快實現變現。”

挑戰百度“封殺”的超高收益率，沿用上千年的風險防控機制，在一群清華創業學子的演繹下，又將把下一代互聯網金融的創新之路繼續走下去，又將把普惠金融的火種播撒向更多人……

(責編：李冉、呂倩)