潤恆貸：在風控和創新中尋求平衡

互聯網金融自誕生之日起，就在飽受質疑和爭議的聲音中蹣跚起步，中國第一款真正意義上的互聯網金融產品余額寶的橫空出世，迫使固步自封、慣於坐享其成的傳統銀行不得不做出改變，一舉打破對於中小企業來說仿佛高不可攀的融資門檻，也為手裡有了閑錢的散戶提供了一個相對自由、靈活的投資方式，從而釋放出巨大的能量，在短時間內成就一支千億級的基金。然而任何新生事物的成長都不是一帆風順的，阿裡巴巴上市之后，馬雲接受採訪時依然感言：中國五大銀行想殺了我。雖然是一句玩笑話，但其中依稀可見邁出互聯網金融創新第一步的馬雲應該背負著不小的壓力。

而對於互聯網金融的新興行業P2P，更因為最近不時爆出的不少平台"倒閉"、"跑路"的負面新聞而被推至輿論的風口浪尖。相對於傳統銀行長年不變的4％左右的低利率，P2P平台動輒喊出的"12％"甚至"20％"的高利率，讓不少人大跌眼鏡之余，更是嚴重懷疑，這是一場前所未有的金融變局還是披著光潔外衣的"龐氏騙局"？

質疑是為了更加清晰地看清本質。相對於國外自由開放的金融氛圍和豐富多彩的理財產品，國內長久以來的"金融壓抑"大背景的確讓不少民眾失去了接受創新的意識，以為"金融"不過如此﹔所以當P2P和大批的投資理財產品扑面而來的時候，不免感到"亂花漸欲迷人眼"。那麼，如潮如浪興起的P2P究竟是盛宴還是泡沫，是創新還是欺詐？拋卻經營不善、資質不良的平台不論，以中原地區唯一一家上市P2P平台潤恆貸為代表的合法合規、追求穩健發展的平台是否該予以支持和鼓勵？

中國經濟轉型的希望

今年3月，國務院總理李克強在十二屆全國人大二次會議上作政府工作報告時說，促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制，密切監測跨境資本流動，守住不發生系統性和區域性金融風險的底線。讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業、"三農"等實體經濟之樹。

會后，有媒體認為，這是針對以"余額寶"為代表的互聯網金融產品爭議和國有幾大銀行的"圍追堵截"，最高層給出的正面回答。"促進互聯網金融健康發展"， 這無疑成為互聯網金融持續發展的有利信號。意味著互聯網金融正式進入決策層視野，加入到中國經濟金融發展序列，成為中國經濟金融發展中一股潛力巨大的金融創新力量，為我國金融業的發展打開了一扇新的大門。

然而潤恆貸創始人毛彥恆認為，李克強總理的講話意義遠不止如此。對於當下處於經濟調結構、平衡區域協調發展中的中國，可以毫不夸張的說，互聯網金融尤其是P2P的健康發展很大程度上可以調節嚴重依賴房地產業的國內經濟。

"中國的轉型升級能否成功的關鍵在於能否不斷的培育出優質、高成長的中小企業。與之對應，無論政策、稅收、金融資源都應該向中小企業傾斜，或者說至少保証中小企業有與大企業相當的資源支持，而這點恰恰是目前的傳統金融機構和架構無法提供的。潤恆貸正是為著這樣的使命而生，讓中小企業能夠快速有效地融資，又能夠使投資人享受低風險、高收益的理財服務，是我們一貫以來不斷努力的方向。"

毋庸諱言，P2P行業的確出現了平台跑路、惡意欺詐等惡劣現象。但是，業內不少專家指出，隻要把握住資金托管+第三方擔保+獨立風控這幾條，看清這家P2P公司的團隊背景，跑路風險基本可以規避。而中原地區領先的互聯網金融平台潤恆貸正是其中的杰出代表。

技術創新賦予安全保障

中國P2P網貸行業高速發展背后，是平台和投資人的信息安全屢遭威脅，P2P信息安全性研究刻不容緩。美國管理科學協會高級軟件系統設計專家喬丹.漢德勝博士近日表示，P2P平台上沉澱著龐大的客戶數據和資金交易額，對黑客來說是巨大的誘餌。作為創新性的互聯網金融產品，沒有達到銀行最高級別安全性的P2P平台均可視為不安全，平台要在激烈的市場競爭中立於不敗之地，必須守好信息數據這道"安全門"。

業內人士指出，國家監管"靴子"一旦落地，整個P2P行業必將掀起一場優勝劣汰的腥風血雨，P2P平台所使用的網貸系統是否專業、安全、穩定，已然成為其能否健康發展的重要基石。喬丹.漢德勝博士對中國目前的P2P信息安全技術表示出極大擔憂，他分析，目前中國P2P行業還處於准入門檻較低的階段，不少公司花幾百、幾千元購買一個簡單的網站模板就迅速"克隆"一個P2P平台，這種匆匆上馬的平台信息安全性岌岌可危。

據悉，潤恆貸系統作為中國率先獨立研發P2P網貸系統的先行者，在確保P2P平台信息的安全性方面下足了功夫，不惜耗費巨資投入了目前數字安全領域公認品牌--威瑞信(VeriSign)的SSL數字証書服務，可實現對用戶數據的互聯網傳輸進行128-256位強制加密。潤恆貸創始人毛彥恆表示，該技術普遍應用於金融行業，可協助客戶進行金融行業最高級別的數字認証服務。目前，世界500強企業中94%，世界40家最大銀行中的93%，亞馬遜、美國在線等在內的全球50大電子商務網站中的47個網站，包括中國的四大國有銀行均在使用威瑞信(VeriSign)的SSL數字証書服務。

"作為P2P平台，應該具備一個安全、穩定的交易系統，這需要技術創新和后期的不斷維護，也是平台實力的一種體現。潤恆貸投入重金購買國際上最先進的技術，正是要打造一流的、先進的互聯網金融平台，更要始終追求給客戶的資金和信息安全穿上'鐵甲護衣'。"

從源頭上把握風險

互聯網金融的核心和本質依然是金融，不論如何發展都離不開必要的監管以及與傳統金融機構類似的風險控制、風險計量。"同時，最離不開的還有每一個金融服務機構都應有的對風險的敬畏。"

憑借上線以來風險控制的豐富經驗，潤恆貸從開發客戶到貸后管理都建立了一整套的風險控制體系，通過對融資客戶進行多重信用審核，實現對融資客戶的把關。其中，不僅要對客戶的整體資產狀況、企業級工作情況、負債狀況、信用記錄利用一系列的驗証設備和專業技術進行判斷和審核，還要由專業的實地考察專員對客戶所提交的資料和重點資產物進行實地考察，判定資產真實性。通過線上與線下相結合的方式，實現對融資客戶的風險把關。

此外，在資金風險控制方面，潤恆貸不存放資金，也無沉澱資金。所有資金操作均在與潤恆貸合作的第三方支付平台中的虛擬賬戶中進行交易，由用戶進行獨立操作、發送交易、提現指令。不僅如此，潤恆貸還擁有在銀行單一設立的風險保障金專項托管賬戶，100％本息保障計劃讓投資人能夠放心投資。

作為國內P2P網貸平台發展的引領典范，潤恆貸堅信，要維持一個新興行業持續健康發展，必然要真正為國家和社會創造出經濟價值及社會價值。擁抱實體經濟，幫助更多的小微企業走出融資困局，助力其發展騰飛，同時也實現潤恆貸自身的良性發展，這是潤恆貸在不斷精益求精的風控和創新中始終追求的"平衡點"。

(責編：李冉、呂倩)